索引號(hào)：000014348/2021-20155
發(fā)布機(jī)構(gòu)： 魏縣人民政府辦公室
名稱：魏縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《魏縣“政銀?！焙献髻J款實(shí)施辦法》的通知
文號(hào)：魏政辦字〔2021〕36號(hào)
主題分類：縣政府辦公室文件
發(fā)布日期：2021-09-27
魏政辦字〔2021〕36號(hào)
魏縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)《魏縣“政銀?！焙献髻J款
實(shí)施辦法》的通知
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦，縣對(duì)口有關(guān)單位，縣政府有關(guān)部門：
《魏縣“政銀?！焙献髻J款實(shí)施辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。
魏縣人民政府辦公室
2021年9月26日
魏縣“政銀?！焙献髻J款實(shí)施辦法
第一章 總則
第一條 在“十四五”開(kāi)局之年，為助力鄉(xiāng)村振興切實(shí)做好金融服務(wù)工作，充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，以市場(chǎng)化手段撬動(dòng)銀行、保險(xiǎn)資金，破解小微企業(yè)、農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資難題，全力推動(dòng)我縣農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和農(nóng)民持續(xù)增收，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作服務(wù)“三農(nóng)”的模式。根據(jù)上級(jí)有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
第二條 遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則，建立以政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以財(cái)政投入專項(xiàng)資金為擔(dān)保，以銀行貸款投入為基礎(chǔ)，以保險(xiǎn)公司承保為保障，各方共同控制和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“政銀?！焙献髻J款體系。
第三條 本辦法所稱“合作機(jī)構(gòu)”，特指與“政銀?！睂ｍ?xiàng)資金建立合作關(guān)系的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
第二章 部門職責(zé)與分工
“政銀保”合作貸款工作由縣政府部署，財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、供銷社等部門為成員，辦公室設(shè)在魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心?？h供銷社具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施，開(kāi)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)工作，解決農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難、融資貴問(wèn)題，規(guī)范民間貸款資金健康有序發(fā)展。貫徹中央“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略部署，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)。
合作銀行、合作保險(xiǎn)公司、魏縣供銷合作社聯(lián)合社（魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心）聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)核查，對(duì)貸款對(duì)象進(jìn)行初審、推薦和貸款追收、追償核查等工作。
第四條 服從縣財(cái)政局對(duì)專項(xiàng)資金的審批管理工作，具體如下：
（一）專項(xiàng)資金的預(yù)算安排與追加。
（二）專項(xiàng)資金的使用撥付審批。
（三）專項(xiàng)資金使用管理情況的監(jiān)督和績(jī)效評(píng)價(jià)。
第五條 魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心的工作職責(zé)
（一）代表縣政府與合作銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂合作協(xié)議，在各合作銀行之間劃分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金額度，分別開(kāi)立資金池專戶，對(duì)專項(xiàng)資金進(jìn)行專戶管理。并接受財(cái)政和審計(jì)部門的監(jiān)督。
（二）負(fù)責(zé)向銀行推薦有貸款意向且符合貸款條件的農(nóng)戶和小微企業(yè)等新型農(nóng)村農(nóng)業(yè)主體。同合作銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸中跟蹤、貸后督促償還。
（三）負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督合作銀行，保險(xiǎn)公司對(duì)賠付后的債務(wù)依法進(jìn)行追償工作。
第六條 合作銀行的工作職責(zé)
（一）嚴(yán)把授信質(zhì)量，對(duì)借款人依法簽訂借貸合同，按期發(fā)放貸款。同合作機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸中跟蹤、按時(shí)催收，防范保險(xiǎn)事故發(fā)生。
（二）貸款出現(xiàn)逾期，按照“政銀?！奔s定依法進(jìn)行追償。
（三）按季向縣財(cái)政、保險(xiǎn)公司、縣供銷社（魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心）提供貸款情況表。
第七條 合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)
（一) 對(duì)需要貸款對(duì)象進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（二）貸款投保后，為其出具保單。
（三）根據(jù)貸款銀行的索賠要求，按照“政銀?！焙献鲄f(xié)議和保險(xiǎn)條款約定，向貸款銀行進(jìn)行理賠。并按協(xié)議進(jìn)行依法追償。
第八條 合作保險(xiǎn)公司需符合以下條件：縣域內(nèi)依法注冊(cè)登記，信譽(yù)良好、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、配備專業(yè)人員；
合作保險(xiǎn)公司的優(yōu)先條件：有開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)者優(yōu)先。
合作保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)開(kāi)展“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和借款人意外傷害身故保險(xiǎn)。
第三章 專項(xiàng)資金的設(shè)立和管理
第九條 “政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款專項(xiàng)資金由縣財(cái)政劃撥注資1000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行按照1:10的比例放大確定貸款規(guī)模，為農(nóng)村主體（農(nóng)戶）和小微企業(yè)提供低利率普惠金融貸款。不吸收農(nóng)民存款，不轉(zhuǎn)移資金用途。
“政銀?！焙献髌栈萁鹑谫J款專項(xiàng)資金由縣財(cái)政委托供銷社（魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心），實(shí)行農(nóng)村合作金融中心擔(dān)保，保險(xiǎn)承保，專戶記賬，專戶管理。農(nóng)村合作金融中心和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)初審?fù)扑]，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)復(fù)審貸款，連審雙保模式，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)。并接受縣財(cái)政、審計(jì)部門監(jiān)督。
第四章 合作貸款對(duì)象及條件
第十條 本辦法的合作貸款對(duì)象：
縣域內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社和小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體，應(yīng)優(yōu)先支持當(dāng)?shù)貜氖乱?guī)模經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的農(nóng)戶和能促進(jìn)在鄉(xiāng)村振興中主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，直接帶動(dòng)農(nóng)戶增加收入和穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)林牧副漁產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；涉農(nóng)運(yùn)輸、多種經(jīng)營(yíng)、鄉(xiāng)村旅游和電商產(chǎn)業(yè)等項(xiàng)目。對(duì)在當(dāng)前鄉(xiāng)村振興工作中，土地集中流轉(zhuǎn)50畝以上且在縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心完成交易鑒定的，優(yōu)先受貸。
第十一條 申請(qǐng)“政銀?！焙献髻J款的條件:
（一）符合魏縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向；
（二）依法在魏縣區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)監(jiān)管部門登記注冊(cè)從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等，并且開(kāi)展種植、養(yǎng)殖、脫貧致富、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新所需資金的。
（三）無(wú)未解決的重大法律糾紛和嚴(yán)重不良信用記錄；
（四）必須參加“政銀?！焙献髻J款保證保險(xiǎn)；
（五）屬于食用農(nóng)產(chǎn)品的“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款戶須簽訂農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全承諾書(shū)，并在國(guó)家農(nóng)產(chǎn)品追溯平臺(tái)上注冊(cè)錄入信息；
（六）“政銀保”合作貸款戶通過(guò)貸款項(xiàng)目獲得的資金只能用于農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；
（七）“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)個(gè)人貸款戶購(gòu)買了人身意外險(xiǎn)。
第五章 運(yùn)作方式
第十二條 符合本辦法要求的銀行、保險(xiǎn)公司，可按照本辦法的相關(guān)規(guī)定，向魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心遞交合作方案并申請(qǐng)成為合作機(jī)構(gòu)。經(jīng)通過(guò)后，與銀行、保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議。
第十三條 “政銀?！焙献髻J款辦理程序：
（一）提出貸款申請(qǐng)
主要內(nèi)容:借款人的基本情況、擬貸款金額、擬貸款期限、款項(xiàng)用途及向農(nóng)村合作金融服務(wù)中心承諾事項(xiàng)等。
（二）農(nóng)村合作金融服務(wù)中心受理貸款申請(qǐng)
接到申請(qǐng)后，前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)受理和審核，對(duì)符合貸款條件的農(nóng)戶填寫格式申請(qǐng)書(shū)報(bào)綜合業(yè)務(wù)部審核受理，告知在一周內(nèi)入戶調(diào)查。
（三）組織貸前調(diào)查
擔(dān)保前調(diào)查由綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)深入實(shí)地調(diào)查，檢驗(yàn)基本信息詳情，生產(chǎn)信息詳情及其他需了解的詳情，簽字蓋章后形成卷宗，提交初審會(huì)通過(guò)。
（四）初審?fù)ㄟ^(guò)后向銀行遞交推薦函
初審意見(jiàn)，形成書(shū)面報(bào)告推薦給銀行復(fù)審。
（五）銀行貸前調(diào)查。銀行對(duì)評(píng)審材料進(jìn)行復(fù)核進(jìn)一步
確認(rèn)各種信息。
（六）通過(guò)審查后，銀行審批貸款，并通知農(nóng)村合作金融服務(wù)中心和貸款戶。
（七）借款人到農(nóng)村合作金融中心和保險(xiǎn)公司簽訂《貸款合同書(shū)》、《保險(xiǎn)單》交納保險(xiǎn)金。
（八）銀行放款。借款人到銀行辦理貸款。
第十四條 “政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款期限、利率和保費(fèi)：
（一）貸款期限。貸款期限1年，到期一次性還本付息或按季結(jié)息到期還本。
（二）貸款利率。立足發(fā)展普惠金融，降低農(nóng)民融資成本。對(duì)符合貸款條件的貸款利率按照同期人民銀行確定的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對(duì)符合銀行相關(guān)貸款條件的可按規(guī)定執(zhí)行下浮利率。
（三）貸款保費(fèi)。合作保險(xiǎn)公司開(kāi)展“政銀保” 合作農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，農(nóng)村合作金融中心開(kāi)展“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)保費(fèi)按每年貸款數(shù)額的2%收取，人身意外身故險(xiǎn)按貸款數(shù)額的0.15%收取。
（四）建立貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。根據(jù)中國(guó)人民銀行利率變動(dòng)情況，由合作銀行申請(qǐng)，“政銀?！鞭k公室牽頭組織定期研究調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn)，使利率水平在合理的區(qū)間運(yùn)行。
第十五條 補(bǔ)貼政策
（一）保費(fèi)補(bǔ)貼。按照固定費(fèi)率基數(shù)計(jì)算的保費(fèi)，財(cái)政部門按30%給予補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼可采取兩種方式：一是采用先繳后返的方式，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)到財(cái)政部門保費(fèi)補(bǔ)貼資金后，及時(shí)支付給貸款對(duì)象；二是貸款對(duì)象與保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)協(xié)商一致后，直接繳納扣除財(cái)政補(bǔ)貼后的保費(fèi)。
（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償補(bǔ)貼。在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)，對(duì)單戶貸款累計(jì)300萬(wàn)元（含）以下的，對(duì)保險(xiǎn)公司按保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入180%賠付后剩余損失的超賠部分，由財(cái)政給予30%補(bǔ)貼。
（三）貼息補(bǔ)貼。對(duì)符合貸款條件的借款人銀行給予貼息政策的，由財(cái)政給予30%補(bǔ)貼。
第十六條 財(cái)政分擔(dān)比例。保費(fèi)補(bǔ)貼資金及貸款本金損失補(bǔ)償資金由省財(cái)政承擔(dān)30%，縣財(cái)政承擔(dān)70%。
第六章 合作協(xié)議主要條款
第十七條 貸款逾期賠付
借款人欠息或貸款逾期的情形，當(dāng)借款人貸款到期后30天內(nèi)借款人未償還本息的，農(nóng)村合作金融服務(wù)中心即可向合作保險(xiǎn)公司提出索賠，合作保險(xiǎn)公司應(yīng)收到農(nóng)村合作金融服務(wù)中心書(shū)面索賠申請(qǐng)后7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)入理賠程序，賠付金額核算基數(shù)為截止保險(xiǎn)事故發(fā)生日貸款剩余本息。對(duì)單筆貸款發(fā)生損失時(shí)，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照20%、80%的比例分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。合作保險(xiǎn)公司累計(jì)賠付限額為本合作年度（以自然年為準(zhǔn)）累計(jì)實(shí)收保費(fèi)的180%，貸款本金實(shí)際損失額超過(guò)合作保險(xiǎn)累計(jì)賠付限額時(shí)，超出部分金額的20%由合作銀行承擔(dān)，余下的80%由縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款專項(xiàng)資金承擔(dān)。農(nóng)村合作金融服務(wù)中心和合作保險(xiǎn)公司對(duì)小額保證保險(xiǎn)貸款需建立呆壞賬核銷和清算追償制度，有效追償期限不少于一年，以最大限度減少貸款損失。農(nóng)村合作金融服務(wù)中心、合作保險(xiǎn)公司共同組成債務(wù)清收組，負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款進(jìn)行清收。
第十八條 貸款逾期程序
對(duì)貸款逾期超過(guò)60天，合作銀行有權(quán)直接扣劃風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；對(duì)貸款未到期但發(fā)生貸款合同約定的合作銀行可提前收回貸款本息的情況，自合作銀行向借款人發(fā)出提前收回貸款通知書(shū)之日起30日內(nèi)，借款人未及時(shí)清償貸款本息的，合作銀行要采取相應(yīng)清償手段追償貸款本息；貸款到期后，借款人仍未償付貸款本息，且貸款逾期超過(guò)60天的，合作銀行有權(quán)直接扣劃風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。合作銀行在從農(nóng)村合作金融服務(wù)中心開(kāi)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶上扣劃資金補(bǔ)償貸款后，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)通知甲方。
出現(xiàn)逾期貸款后，合作銀行必須全力追繳貸款本息，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金擔(dān)保下貸款不良率達(dá)到3%時(shí)，停止辦理貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作金融服務(wù)中心、合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要共同查找原因，提出化解方案，共同開(kāi)展逾期貸款清收工作。對(duì)清收回的資金用于償還銀行貸款或補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。當(dāng)不良率恢復(fù)到3%以下，再恢復(fù)辦理業(yè)務(wù)。
監(jiān)管機(jī)制
第十九條 “政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款實(shí)行政府（魏縣農(nóng)村合作金融服務(wù)中心）、銀行、保險(xiǎn)公司三方合作，合作機(jī)構(gòu)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益相匹配。三方應(yīng)按照各自職責(zé)全力將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平，確保整項(xiàng)工作平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。
（一）代償程序 當(dāng)貸款發(fā)生損失時(shí)，按照政府（農(nóng)村合作金融服務(wù)中心）、合作銀行、合作保公司協(xié)議約定執(zhí)行。
（二）欠款追償機(jī)制 貸款損失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，合作保險(xiǎn)公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時(shí)，可按合同約定向借款人進(jìn)行追償，合作銀行要積極配合提供相關(guān)資料。對(duì)有惡意逃避金融債務(wù)行為的借款人，由司法機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊，并采取有效措施推動(dòng)追償工作。
（三)熔斷機(jī)制 當(dāng)貸款不良率達(dá)到3%時(shí)，應(yīng)暫停開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，由農(nóng)村合作金融服務(wù)中心會(huì)同合作銀行、合作保險(xiǎn)公司及時(shí)對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查，并提出整改方案。
（四）建立業(yè)務(wù)專營(yíng)專管制度 貸款保證保險(xiǎn)支持的貸款一般沒(méi)有抵押或反擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。合作銀行和合作保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)行專營(yíng)專管。
（五）合作保險(xiǎn)公司獨(dú)立審核機(jī)制 合作銀行有獨(dú)立調(diào)查、審核、審批及否決的權(quán)利；對(duì)于發(fā)生逾期但未構(gòu)成保險(xiǎn)事故的貸款，合作保險(xiǎn)公司有提前介入催收的權(quán)利。
（六）借款人失信行為通報(bào)機(jī)制 合作銀行要將貸款發(fā)放及欠款信息、借款人失信行為定期向人行、市監(jiān)局等有關(guān)部門通報(bào)。
第二十條 合作銀行機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格貸款審批流程，按既定的時(shí)間完成審批，嚴(yán)格執(zhí)行貸款發(fā)放額度計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，如有違規(guī)，縣“政銀?！鞭k公室將作出通報(bào)批評(píng)，并責(zé)成合作銀行機(jī)構(gòu)限期改正。
第二十一條 各有關(guān)部門要積極配合，協(xié)助合作機(jī)構(gòu)防控化解風(fēng)險(xiǎn)，采取切實(shí)有效的措施，從各方面對(duì)惡意欺詐、逃避債務(wù)等失信行為形成強(qiáng)有力的懲戒和制約。
第二十二條 出現(xiàn)除上述條款之外事項(xiàng)，依照實(shí)際情況加以解決。
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