索引號：000014348/2022-22016
發(fā)布機構(gòu)： 魏縣人民政府辦公室
名稱：魏縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《魏縣“政銀?！焙献髻J款 實施辦法（修訂）》的通知
文號：
主題分類：縣政府辦公室文件
發(fā)布日期：2022-10-14
通知
魏政辦字〔2022〕41號
魏縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)《魏縣“政銀?！焙献髻J款
實施辦法（修訂）》的通知
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦，縣對口有關(guān)單位，縣政府有關(guān)部門：
《魏縣“政銀?！焙献髻J款實施辦法（修訂） 》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真抓好貫徹落實。
魏縣人民政府辦公室
2022年10月12日
魏縣“政銀保”合作貸款實施辦法
第一章 總則
第一條 為助力鄉(xiāng)村振興切實做好金融服務工作，充分發(fā)揮財政資金引導作用，以市場化手段撬動銀行、保險資金，破解小微企業(yè)、農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資難題，全力推動我縣農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)民持續(xù)增收，創(chuàng)新金融機構(gòu)與地方政府合作服務“三農(nóng)”的模式。根據(jù)上級有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
第二條 遵循平等、自愿、誠實、守信的原則，建立以政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策為導向，以財政投入專項資金為擔保，以銀行貸款投入為基礎(chǔ)，以保險公司承保為保障，各方共同控制和分擔風險的“政銀?！焙献髻J款體系。
第三條 本辦法所稱“合作機構(gòu)”，特指與“政銀保”專項資金建立合作關(guān)系的銀行、保險機構(gòu)。
第二章 部門職責與分工
“政銀?！焙献髻J款工作由縣政府部署，財政、銀行、保險、供銷社、金融辦、市場監(jiān)督管理局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、稅務、法院、人行等部門為成員，辦公室設(shè)在魏縣魏信融資擔保有限公司。魏信融資擔保有限公司具體負責協(xié)調(diào)實施，開展全縣金融服務工作，解決農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難、融資貴問題。貫徹中央“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略部署，促進鄉(xiāng)村振興，發(fā)展縣域經(jīng)濟。
合作銀行、合作保險公司、魏縣魏信融資擔保有限公司聯(lián)合現(xiàn)場核查，對貸款對象進行推薦、初審、審核、和貸款追收、追償核查等工作。
第四條 縣財政局負責專項資金的審批管理工作
（一）負責專項資金的預算安排與追加。
（二）負責專項資金的使用撥付審批。
（三）負責專項資金使用管理情況的監(jiān)督和績效評價。
第五條 魏縣魏信融資擔保有限公司工作職責
（一）與合作銀行和保險機構(gòu)協(xié)商簽訂合作協(xié)議，在各合作銀行之間劃分風險補償專項資金額度，分別開立資金專戶，對專項資金進行專戶管理，并接受財政和審計部門的監(jiān)督。
（二）向合作銀行和合作保險公司推薦有貸款意向且符合貸款條件的農(nóng)戶和小微企業(yè)等新型農(nóng)村市場主體。同合作銀行和保險機構(gòu)共同負責貸前調(diào)查審核、貸中跟蹤、貸后督促償還。
（三）指導和監(jiān)督合作銀行、保險公司對賠付后的債務依法進行追償工作。
第六條 合作銀行工作職責
（一）向魏縣魏信融資擔保有限公司和合作保險公司推薦有貸款意向且符合貸款條件的農(nóng)戶和小微企業(yè)等新型農(nóng)村市場主體。
（二）嚴把授信質(zhì)量，對借款人依法簽訂借貸合同，按期發(fā)放貸款。同合作機構(gòu)共同負責貸前調(diào)查審核、貸中跟蹤、按時催收，防范風險事故發(fā)生。
（三）貸款出現(xiàn)逾期，按照“政銀?！奔s定依法進行追償。
（四）按季向縣財政、合作保險公司、魏縣魏信融資擔保有限公司提供貸款情況表。
第七條 合作保險機構(gòu)工作職責
（一）向魏縣魏信融資擔保有限公司和合作銀行推薦有貸款意向且符合貸款條件的農(nóng)戶和小微企業(yè)等新型農(nóng)村市場主體。同合作銀行和魏縣魏信融資擔保有限公司共同負責貸前調(diào)查審核、貸中跟蹤、貸后督促償還。
（二）對需要貸款對象進行風險評估。
（三）貸款投保后，為其出具保單。
（四）根據(jù)貸款銀行的索賠要求，按照“政銀?！焙献鲄f(xié)議和保險條款約定，向貸款銀行進行理賠，并按協(xié)議進行依法追償。
第八條 合作保險公司需符合以下條件：在縣域內(nèi)依法注冊登記，信譽良好、風險控制嚴密、配備專業(yè)人員；
合作保險公司的優(yōu)先條件：開展農(nóng)業(yè)保險者優(yōu)先。
合作保險公司主要負責開展“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款保證保險業(yè)務和借款人意外傷害身故保險。
第三章 專項資金的設(shè)立和管理
第九條 “政銀保”合作貸款專項資金由縣財政劃撥注資，銀行按照1:10的比例放大確定貸款規(guī)模，為農(nóng)村主體（農(nóng)戶）和小微企業(yè)提供低利率普惠金融貸款。不吸收農(nóng)民存款，不轉(zhuǎn)移資金用途。
“政銀?！焙献髌栈萁鹑谫J款專項資金由魏縣魏信融資擔保有限公司管理，實行魏縣魏信融資擔保有限公司擔保，保險承保，專戶記賬，專戶管理。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府審慎推薦，融資魏縣魏信融資擔保有限公司、銀行和保險機構(gòu)初審、復審貸款，連審雙保模式，規(guī)避資金風險。并接受縣財政、審計部門監(jiān)督。
第四章 合作貸款對象及條件
第十條 本辦法的合作貸款對象及貸款用途
（一）貸款對象
縣域內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社和小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體。優(yōu)先支持當?shù)貜氖乱?guī)模經(jīng)營、現(xiàn)金流穩(wěn)定、抗風險能力強的農(nóng)戶和在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮主導作用，直接帶動農(nóng)戶增加收入和穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)林牧副漁產(chǎn)業(yè)項目；涉農(nóng)運輸、多種經(jīng)營、鄉(xiāng)村旅游和電商產(chǎn)業(yè)等項目。對在當前鄉(xiāng)村振興工作中，土地集中流轉(zhuǎn)50畝以上且在縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心完成交易鑒定的，優(yōu)先受貸。
（二）貸款用途
貸款用途僅為生產(chǎn)經(jīng)營、購買農(nóng)機具、生產(chǎn)資料、創(chuàng)業(yè)貸款，不得用于消費、房地產(chǎn)市場、證券市場、期貨市場、股本權(quán)益性投資及轉(zhuǎn)借其他人等其他用途。
第十一條 申請“政銀?！焙献髻J款的條件
（一）符合魏縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向；
（二）依法在魏縣區(qū)域內(nèi)市場監(jiān)管部門登記注冊，并且連續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營一年以上，從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營的農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等，并且開展種植、養(yǎng)殖、脫貧致富、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新所需資金的。
（三）無未解決的重大法律糾紛和嚴重不良信用記錄；
（四）必須參加“政銀?！焙献髻J款保證保險；
（五）屬于食用農(nóng)產(chǎn)品的“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款戶須簽訂農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全承諾書，并在國家農(nóng)產(chǎn)品追溯平臺上注冊錄入信息；
（六）“政銀保”合作貸款戶通過貸款項目獲得的資金只能用于農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動；
（七）“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)個人貸款戶購買了人身意外險。
第五章 運作方式
第十二條 符合本辦法要求的銀行、保險公司，可按照本辦法的相關(guān)規(guī)定，向魏信融資擔保有限公司遞交合作方案并申請成為合作機構(gòu)。經(jīng)審核通過后，與銀行、保險公司簽訂三方合作協(xié)議。
第十三條 “政銀?！焙献髻J款辦理程序：
（一）魏縣魏信融資擔保有限公司每年初根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦）依據(jù)稅務、工商、農(nóng)業(yè)、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保等部門情況，綜合提出納入“政銀?！焙献髻J款推薦名單，同時報送合作銀行和合作保險公司備案。
（二）對有資金需求的客戶，借款人同時向魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司提出申請。申請借款主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況、擬貸款金額、擬貸款期限、款項用途等事項。經(jīng)魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司初步認定基本符合貸款條件的借款人即投保人，需向魏縣魏信融資擔保有限公司出具承諾書，向合作銀行提出借款申請并填寫借款申請表，向合作保險公司提出投保申請并填寫《貸款保證保險投保單》，連同各類相關(guān)資料同時提交魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行和合作保險公司后，三方獨立或共同啟動業(yè)務調(diào)查及審核工作。
（三）魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司應在 7 個工作日內(nèi)完成企業(yè)貸前盡職調(diào)查。貸前調(diào)查由魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司各自或聯(lián)動負責深入借款人經(jīng)營場所實地調(diào)查，檢驗基本信息詳情，生產(chǎn)信息詳情及其他需了解的詳情，簽字蓋章后形成卷宗，三方提交初審意見。初審意見一致同意后，三方按各自要求對借款人進行審核，并在 7 個工作日內(nèi)出具審核意見。
（四）對借款人即投保人經(jīng)魏縣魏信融資擔保有限公司內(nèi)部審議同意，合作銀行和合作保險公司審批一致同意后，合作保險公司向借款申請人即投保人出具《貸款保證保險投保提示》，并由申請人簽字確認后，進行承保出單，并送交合作銀行；對不符合合作銀行和合作保險公司任何一方審核條件的，將借款申請人姓名/名稱、反對理由等告知申請人，同時反饋魏縣魏信融資擔保有限公司備案。
（五）合作銀行在收到合作保險公司“政銀?！辟J款保單后7個工作日內(nèi)，通知借款人辦理貸款手續(xù)。
第十四條 “政銀保”合作貸款期限、利率和保費：
（一）貸款期限。貸款期限1年，到期一次性還本付息或按季結(jié)息到期還本。
（二）貸款利率。立足發(fā)展普惠金融，降低市場主體融資成本。對符合貸款條件的貸款利率按照同期人民銀行確定的基準利率執(zhí)行。對符合銀行相關(guān)貸款條件的優(yōu)質(zhì)客戶可按規(guī)定執(zhí)行下浮利率。
（三）貸款保費。合作保險公司開展“政銀?！焙献髻J款保證保險業(yè)務，融資擔保有限公司開展“政銀?！焙献髻J款融資擔保業(yè)務，保險保費按每年貸款數(shù)額的2% 收取，人身意外身故險按貸款數(shù)額的0.15% 收取。
（四）建立貸款利率動態(tài)調(diào)節(jié)機制。根據(jù)中國人民銀行利率變動情況，合作銀行的貸款利率按照同期人民銀行確定的基準利率執(zhí)行。
第十五條 補貼政策
（一）保費補貼。按照固定費率基數(shù)計算的保費，財政部門按30% 給予補貼。保費補貼可采取兩種方式：一是采用先繳后返的方式，保險公司申請到財政部門保費補貼資金后，及時支付給貸款對象；二是貸款對象與保險經(jīng)辦機構(gòu)協(xié)商一致后，直接繳納扣除財政補貼后的保費。
（二）風險補償補貼。在一個會計年度內(nèi)，對單戶貸款累計300萬元（含）以下的，保險公司按保證保險保費收入180% 賠付后剩余損失的超賠部分，由財政給予全額補貼。
（三）貼息補貼。對符合貸款條件的借款人銀行給予貼息政策的，由財政給予30% 補貼。
第十六條 財政分擔比例。貼息補貼、保費補貼資金及貸款本金損失補償資金由省財政承擔30%，縣財政承擔70%。
第六章 代償和追償
第十七條 貸款逾期程序
對貸款未到期但發(fā)生貸款合同約定，合作銀行可提前收回貸款本息的情況，自合作銀行向借款人發(fā)出提前收回貸款通知書之日起30日內(nèi)，借款人未及時清償貸款本息的，合作銀行要采取相應清償手段追償貸款本息；貸款到期后，借款人仍未償付貸款本息，且貸款逾期超過60天的，合作銀行應及時向借款人發(fā)出貸款催收通知書，并在3日內(nèi)同時書面抄送、通知魏縣魏信融資擔保有限公司和合作保險公司。
合作銀行有權(quán)直接從魏縣魏信融資擔保有限公司開立的風險補償基金專戶上扣劃資金補償貸款。
第十八條 貸款逾期賠付
借款人欠息或貸款逾期的情形，當借款人貸款到期后60天內(nèi)借款人未償還本息的，魏縣魏信融資擔保有限公司即可向合作保險公司提出索賠，合作保險公司應收到魏縣魏信融資擔保有限公司書面索賠申請后7個工作日內(nèi)進入理賠程序，賠付金額核算基數(shù)為截止保險事故發(fā)生日貸款剩余本息。對單筆貸款發(fā)生損失時，銀行和保險機構(gòu)按照20%、80% 的比例分攤風險。合作保險公司累計賠付限額為本合作年度（以自然年為準）累計實收保費的180%，貸款本金實際損失額超過合作保險累計賠付限額時，超出部分金額的20% 由合作銀行承擔，余下的80% 由縣“政銀?！憋L險補償基金承擔。
賠付后，由合作銀行負責牽頭，會同魏縣魏信融資擔保有限公司和合作保險公司對小額保證保險貸款建立呆壞賬核銷和清算追償制度，有效追償期限不少于一年，以最大限度減少貸款損失。合作銀行、魏縣魏信融資擔保有限公司、合作保險公司共同組成債務清收組，負責對不良貸款進行清收。對貸款逾期超過60天的，合作銀行有權(quán)直接從魏縣魏信融資擔保有限公司開立的風險補償基金專戶上扣劃資金補償貸款。風險補償金擔保項下貸款不良率達到3% 時，停止辦理貸款業(yè)務。魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險機構(gòu)要共同查找原因，提出化解方案，共同開展逾期貸款清收工作。對清收回的資金用于償還銀行貸款或補充風險補償基金。當不良率恢復到3% 以下，再恢復辦理業(yè)務。
第七章 監(jiān)管機制
第十九條 “政銀?！焙献髻J款實行魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司三方合作，合作機構(gòu)預期風險與預期收益相匹配。三方應按照各自職責全力將貸款風險控制在合理水平，確保整項工作平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。
（一）代償程序。當貸款發(fā)生損失時，按照魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行、合作保險公司共同簽訂協(xié)議的約定執(zhí)行。
（二）欠款追償機制。貸款損失風險發(fā)生后，合作保險公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時，可按合同約定向借款人進行追償，合作銀行要積極配合提供相關(guān)資料。對有惡意逃避金融債務行為的借款人，由司法機關(guān)負責依法嚴厲打擊，并采取有效措施推動追償工作。
（三）熔斷機制。當貸款不良率達到3% 時，應暫停開展此項業(yè)務，由魏縣魏信融資擔保有限公司會同合作銀行、合作保險公司及時對該項業(yè)務進行專項調(diào)查，并提出整改方案。
（四）建立業(yè)務專營專管制度。貸款保證保險支持的貸款一般沒有抵押或反擔保，風險相對較高。合作銀行和合作保險公司應實行專營專管。
（五）合作保險公司獨立審核機制。合作銀行有獨立調(diào)查、審核、審批及否決的權(quán)利；對于發(fā)生逾期但未構(gòu)成保險事故的貸款，合作保險公司有提前介入催收的權(quán)利。
（六）借款人失信行為通報機制。合作銀行要將貸款發(fā)放及欠款信息、借款人失信行為定期向人行、市場監(jiān)督管理局等有關(guān)部門通報。
第二十條 合作銀行機構(gòu)要嚴格貸款審批流程，按既定的時間完成審批，嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放額度計算標準，如有違規(guī)，魏縣魏信融資擔保有限公司將作出通報批評，并責成合作銀行機構(gòu)限期改正。
第二十一條 各有關(guān)部門要積極配合，協(xié)助合作機構(gòu)防控化解風險，采取切實有效的措施，從各方面對惡意欺詐、逃避債務等失信行為形成強有力的懲戒和制約。
第二十二條 出現(xiàn)除上述條款之外事項，依照實際情況加以解決。
第八章 保障措施
第二十三條 加強協(xié)調(diào)溝通。實施“政銀?！焙献髻J款業(yè)務是緩解中小微企業(yè)融資難題，支持缺乏有效抵押物的中小微企業(yè)加快發(fā)展的重要舉措。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦）、相關(guān)單位、魏縣魏信融資擔保有限公司、銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)要加強溝通、互相配合、緊密合作，協(xié)調(diào)推進。要嚴格規(guī)范程序，把好貸款授信質(zhì)量關(guān)，防控風險。
第二十四條 加大宣傳力度?！罢y?！惫ぷ餍〗M成員單位、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦）要充分利用電視、網(wǎng)絡等渠道，加大宣傳，切實讓中小微企業(yè)、民營企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)（公司）、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)殖大戶及個人充分了解“政銀?！闭?。
第二十五條 做好業(yè)務街接。魏縣農(nóng)業(yè)合作金融服務中心與魏縣魏信融資擔保有限公司做好相關(guān)工作交接。對已形成風險的貸款按《魏縣政銀保合作貸款實施辦法》（魏政辦字〔2021〕36號）相關(guān)規(guī)定和《政銀保貸款保證保險合作協(xié)議》（三方）規(guī)定，繼續(xù)執(zhí)行原有政策，盡快落實代償和追償。魏縣魏信融資擔保有限公司、合作銀行和合作保險公司積極配合，在按約定比例向合作銀行賠付的同時，對有惡意逃避金融債務行為的借款人，由司法機關(guān)負責依法嚴厲打擊，并采取有效措施推動追償工作。
